文/孟永辉

如果对以往金融科技的发展进行一次总结的话，它更多地表现出来的是，对于流量的获取和收割。无论是以京东科技、蚂蚁科技为主导的头部玩家，抑或是那些头部以下的玩家，几乎都是如此。当金融科技的发展与流量产生密不可分的联系，与其说它是一种金融的新模式，还不如说它是一种互联网的新模式。可以肯定的是，当互联网的红利不再，金融科技的这样一种互联网模式，必然会走入到发展的死胡同里。

欲要让金融科技的发展获得突破，必然需要跳出以流量为主导的互联网模式，找到金融科技的发展新模式。当互联网玩家们拥抱实体，拥抱产业的大趋势开始衍生与出现，特别是当去平台化，去中心化的发展模式成为越来越多玩家们的新选择，我们同样看到了金融科技的新模式开始衍生和出现。

如果对金融科技的这样一种全新的发展模式进行一次总结的话，它更多地表现出来的是「去互联网化」的模式。找到这样一种全新发展模式的内在规律与方向，并以此来校正以往金融科技发展的错误方向，或许才能真正将金融科技的发展带入到一个全新的发展阶段。

金融科技，不再收割流量

无论是在互联网金融风靡的年代里，还是在金融科技风靡的年代里，流量，几乎都是每一个玩家必然关注的目标对象。说到底，玩家们依然还是要延续互联网的发展模式，依然还是要依靠收割流量来获得发展。不得不说，以收割流量的发展模式，的确是有一定的发展潜能的。这是我们以往所看到的那么多的玩家们，之所以会在如此短暂的时间内获得快速发展的根本原因所在。

然而，仅仅只是收割流量，只能让金融科技的发展在速度上有所「建树」，却无法让金融科技真正应当具备它应当具备的功能和意义。原因在于，无论是站在「金融」的角度，还是站在「科技」的角度来看待它，金融科技真正需要做的，就是要与流量进行深度融合，而非仅仅只是将自身定义成为一个凌驾于流量之外的存在。

当金融科技的发展开始进入到一个全新的发展阶段，我们看到的是，它的发展不再仅仅只是以收割流量为终极追求，而是开始主动地融入到流量之中，成为流量的一份子，成为流量的组成部分，以此为开端，真正将金融科技的发展带入到一个全新的发展阶段。不得不说，当金融科技的发展告别了以收割流量为主导的发展模式，并且真正以赋能流量，支撑流量的发展为主导的发展模式来发展自身的时候，它的发展才算是真正进入到了一个全新的发展阶段。

当下，我们看到的诸多衍生于金融科技的新概念，我们看到的以阿里、京东、腾讯为代表的玩家们对于金融科技的新探索，几乎都可以非常明确地告诉我们，金融科技不再是一种收割流量的工具和手段，而是真正成为了支撑流量，赋能流量的新方式。更为确切地说，金融科技业已成为了流量的一份子，并且开始从内部对流量进行一场更加深度而彻底的改造。

金融科技，不再依赖互联网

以往，金融科技的发展之所以会出现如此多的互联网的影子，金融科技的模式之所以一直都无法跳出以平台和中心为主导的发展模式，其中一个很重要的原因在于，金融科技的底层技术，其实是互联网技术。无论是基于C端流量的互联网金融模式，还是基于B端的金融科技的模式，几乎都是如此。总体来看，金融科技的根本驱动力，其实是以互联网技术为主的。

不得不说，互联网技术的确可以在一定程度上提升金融上下游的对接效率，的确可以在一定程度上消弭金融产业的信息鸿沟。然而，如果金融科技仅仅只是局限在产业上下游的撮合和对接上，如果金融科技的功能和作用仅仅只是局限在传统的意义上，那么，金融科技的发展，是无法完美诠释「金融」和「科技」两种要素的功能和意义的。

欲要让金融科技的发展进入到全新的发展周期里，特别是让金融科技的发展告别互联网式的发展模式，我们需要做的是，让金融科技的发展不再依赖互联网技术，而是让更多新的技术为金融科技的发展注入新的能量。观察现在以京东科技、蚂蚁科技为代表的玩家，我们可以更多地看到的是，金融科技更多地代表的是以互联网之外的新技术，无论是AI技术，还是大数据技术，乃至区块链技术，几乎都是这样一种现象的直接体现。

总之，金融科技的发展，不再单纯地依赖互联网技术，而是开始更多地向新技术要生产力，正在成为一种新的潮流和趋势。对于每一个有志于在金融科技的发展新阶段里有所作为的玩家们来讲，如何抓住新技术发展的红利，用新技术的力量不断地为金融科技的发展打开新通路，才是真正保证金融科技的发展可以进入到全新发展阶段的关键所在。

笔者认为，未来，谁能够用新技术不断地为金融科技的发展注入新的活力，谁能够用新技术不断地为金融科技的发展打开新的通路，谁就能够在金融科技的发展新周期里获得最终的胜利。需要明确的是，在这样一个全新的阶段，新技术真正承担的是让金融科技的「金融」功能和作用得以升华和落地的角色，而非像互联网技术那样，充当喧宾夺主的角色。

金融科技，不再游离于产业之外

金融科技之所以受到如此多的诟病，其中一个很重要的原因在于，它始终都是一个游离于产业之外的存在，它始终都是一个第三方。虽然以这样一种定位来诠释金融科技的发展，的确是可以为它的发展找到突破口，但是，一味地将金融科技定义成为一个游离于产业之外的存在，一味地将金融科技定义成为一个和其他互联网物种类似的存在，势必是无法完美诠释金融科技的真正内涵与意义的。

原因在于，无论是以「金融」为落脚点，还是以「科技」为落脚点来诠释金融科技，它都应当回归产业，与产业深度融合，而非仅仅只是成为一个游离于产业之外的存在。而金融科技之所以会走入到游离于产业之外的怪圈，其中一个很重要的原因在于，它依然还是在用互联网的角色来定义和诠释自我。

当金融科技的发展进入到全新的发展阶段，特别是当金融科技的「去互联网化」开始成为新的发展方向的时候，它所表现出来的新方向，便不再是一个游离于产业之外的存在，而是一个与产业深度融合，甚至是产业的一份子的角色。对于每一个金融科技的玩家们来讲，找到回归产业的方式和方法，真正与产业融为一体，并且以全产业链、全流程的方式参与到产业运行的方方面面，用自身在「金融」和「科技」方面的能力，助力产业的转型和升级，或许才是保证金融科技的发展带入到全新发展阶段的关键所在。

可以预见的是，未来真正能够在金融科技的新战场上有所作为的玩家，并不是那些仅仅只是做金融与产业之间的对接效率提升的玩家，而是那些真正可以让金融和产业实现深度融合，并且真正可以让金融和产业的有所进化的玩家。说到底，金融科技的玩家们还是要主动地融入到产业发展之中，而非游离于产业发展之外，只有这样，金融科技的发展才能真正进入到一个全新的发展阶段。

结语

当以流量为主导的发展模式开始告一段落，我们看到的是，以留量为主导的发展模式开始成为新的潮流和趋势。在这样一个大背景下，金融科技的发展，同样开始有了新的目标和方向。如果对金融科技的这样一种发展方向进行一次总结的话，「去互联网化」，无疑是最为贴切的。认识到「去互联网化」下的金融科技的新路径，并以此来打开金融科技的发展新通路，或许才是让它的发展可以进入到一个全新发展阶段的关键所在。

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作者：孟永辉，资深撰稿人，行业研究专家，知名KOL。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。