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强化实体民生金融服务 平安银行董事长谢永林提出三大升级路径

2023/3/17 8:59:00

作者:随卞


3月9日,平安银行召开2022年度业绩发布会暨开放日。平安集团总经理兼首席联席CEO、平安银行董事长谢永林携管理层,对过去一年的整体经营业绩进行了详细披露和总结,并对2023年的业务规划乃至未来两三年的发展路径进行了阐述与展望。

2022年,该行实现营业收入1,798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%,零售AUM接近3.6万亿元,关键风险指标保持稳定。同时,该行持续加大实体经济支持力度,优化信贷结构,普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额48,868.34亿元,较上年末增长8.0%。其中,吸收存款本金余额33,126.84亿元,较上年末增长11.8%,整体经营稳健,发展势头强劲。

对于2022年的业绩成果,谢永林总结其转型发展成功的背后,离不开“战略定力、危机意识、协同优势”三大驱动因素。他表示,自确定零售转型战略开始,平安银行就从清退不良,调整业务结构等方面发力,重塑资产负债表,夯实发展基础,并通过AI、大数据等科技能力的重点布局、组建高素质银行保险团队以及清退风险资产等先于行业,提前布局的举措为发展注入动力。同时,在综合金融的核心优势上,平安银行也在持续协同互动兄弟单位,不断提供金融解决方案,提升综合金融护城河能力。

今年以来,行业政策利好不断释放,整体经济持续复苏,平安银行方面也表示,已经为高质量发展做好各项准备。发布会上,谢永林提出将通过三大升级,绘制第二增长曲线,与实体共生共荣:

第一个升级是,零售客群经营的打法更加清晰,驱动零售转型站上新平台。谢永林表示,平安银行的五位一体模式和智能化银行3.0建设,两年来已经逐步建成各项基础能力,并形成面向大众客群及私人财富客群不同的经营思路和落地打法:

面向大众客群,构建以信用卡为尖兵的消费金融经营体系。依托智能化银行3.0平台提供的数据经营、AI客户经理等相关能力,以信用卡为尖兵,低成本、精准化、批量化地促活并服务大众客群。通过多元化的数据标签,优化风控模型,为客户提供额度、利率更加灵活的消费金融产品,把握消费复苏的机遇;通过带动借记卡,在场景化的支付结算环节中沉淀低成本存款,不断夯实零售发展基础。

面向私人财富客群,构建以资产配置为核心的财富管理经营体系。平安银行打破产品视角,不再单纯地卖基金、卖理财,而是根据客户实际需求,帮助客户做好资产配置,把"理财+基金+保险+特色权益"有机结合起来,从四个方向服务客户,一是实现稳健收益,二是抓住资本市场红利,三是帮助客户获得生活便利,四是为客户提供保险保障。

在谢永林看来,两类客群的经营切入点虽然不同,但长期来看是相向而行的。一方面,以消费金融陪伴大众客群成长,当他们产生财富管理需求时,无感切换另一个经营渠道;另一方面,以资产配置做好财富客群的经营,通过客户实际需求,为他们提供场景化、定制化的融资服务。

谢永林表示,如果以3-5年周期来看,平安银行将真正实现客户全生命旅程的深度经营,通过专业金融能力,为客户提供有温度的服务,既能支持消费、拉动内需,也能帮人民群众实现对美好生活的向往。

第二个升级是,在聚焦两大赛道基础上,对公业务的打法更专业,通过支持产业升级,更高效地支持实体经济。

谢永林介绍道,过去一年,平安银行对公协同风险,打造了"客户地图、产品地图、作战地图"三张地图服务体系,按图索骥,总分联动,从企业生产经营实际出发,将金融资源精准投放到实体企业的痛点、堵点。

在产品体系上,则通过债券生态,全流程优化债券发行服务,降低发行人融资成本;通过股权基金生态,从企业成长期切入,为客户提供直接融资+间接融资一体化的融资方案,陪伴企业发展壮大。

他强调,作为股份制银行,支持高质量发展的路径之一就是融入现代产业,深入产业链、供应链。他表示,希望运用专业能力,将金融资源敏捷、高效地导入到企业经营和产业升级中,从"融资渠道"变成"成长伙伴"。过去一年,平安银行在绿色金融业务余额较上年末增速49.5%,制造业中长期贷款余额较上年末增长35.3%。

第三个升级是,通过深度协同,创新构筑人无我有的护城河能力。借助协同的发展利器,平安银行近年来应运而生了一众独有的新商业模式,谢永林认为主要典型如两个方面:

一是零售对公协同,打造了全新开放银行。平安银行把对公、零售的账户能力、商户收单能力全面打通,聚焦账户服务商、互联网平台、供应链场景方、行业软件服务商四类合作伙伴,搭建"总行、分行、服务商"三级经营体系,基于共同经营、共建场景的思路,批量触达并持续经营场景中的海量B端商户及C端客户。

全新的开放银行不仅是支持零售转型战略的新打法,而且通过服务平台上的海量小微客户,平安银行在服务小微,践行普惠金融方面也探索出了新举措。

二是对公资金同业协同,构建了债券一二级市场联动模式。过去两年平安银行提出用金融交易能力赋能对公客户,帮助客户锁定汇率风险,2022年该业务交易量同比增长达到54%。

基于通过做市能力,提升债券在二级市场上的流动性,对于降低客户一级市场的发行定价有促进作用这一结论,平安银行将金融市场、投行、分行的相关能力进行组合,从客户经营角度,把二级交易带动一级发行的效应做大,赋能对公,支持实体经济。

最后,谢永林表示,“前方有光,脚下有路”,站在全新发展的春天,平安银行将基于对金融服务实体、服务民生的更深刻理解,进一步夯实举措,向"中国最卓越、全球领先的智能化零售银行"目标继续迈进,并希望在高质量发展的伟大蓝图中,贡献不一样的平安力量。




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