来源 | 镭射财经（leishecaijing）

2月17日，银保监会宣布依法查处5家金融机构违法违规行为。据银保监会官网消息，银保监会近日严肃查处一批违法违规案件，对中国银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、渤海银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、渣打银行（中国）有限公司等5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没38789.9646万元。

其中，金融机构涉及企业贷款和小微贷款的业务乱象是重点整顿内容。银保监会对中国银行、民生银行、渤海银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为。

具体来看，渤海银行的违法违规情况包括将银行员工、公务员等个人商用房贷款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷款统计口径等；中国银行违法违规事实包括小微企业贷款资金被挪用于房地产领域，向银行员工和公务员发放个人经营性贷款等；民生银行违法违规事实包括小微企业贷款资金被挪用于房地产领域等。

银保监会对中国银行总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，并对2名责任人员分别予以警告；对民生银行总行没收违法所得并处罚款6672.462万元，对分支机构罚款2300万元，并对2名责任人员分别予以警告；对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。

同时，银保监会还对建设银行、渣打中国开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，上述机构存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。银保监会对建设银行总行没收违法所得并处罚款7341.5626万元，对分支机构罚款12550万元，并对9名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚；对渣打中国总行没收违法所得并处罚款3625.94万元，对分支机构罚款1340万元。

据了解，自各地房贷利率下调，金融市场出现了较多经营贷转贷乱象，增添了小微企业贷款资金被挪用的隐患。有市场消息称，近期深圳已经出手整顿经营贷转贷，监管约谈部分银行，要求加强合规审查。

央行发布的《2023年1月金融统计数据报告》显示，1月份人民币贷款增加4.9万亿元，同比多增9227亿元，创下单月新增信贷投放新高。其中，住户贷款增加2572亿元，企（事）业单位贷款增加4.68万亿元。随着经济复苏，实体融资需求上升，金融机构应守牢业务底线，为包括小微在内的主体提供金融支撑，从而激发主体活力。

银保监会也表示，下一步将依法从严实施行政处罚，严肃市场纪律，规范市场秩序，维护金融消费者合法权益，督促银行保险机构合规经营、稳健发展，助力金融服务实体经济，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。