卡里还有钱,店却没了,生活中不少人有过类似的经历。为了享受折扣,在理发店、干洗房、培训班、美容院、健身房等场所办理“预付费”会员卡,然而没多久,卡里还有钱,但店却人去楼空。
预付费跑路坑民案件频发,并不是意味着预付费消费模式本身存在问题。消费者办理预付卡,获取商家让利及优惠;商家通过收取预付费,锁定目标客户及提前获取资金,这些都是双赢的局面。然而,部分发卡商家不讲诚信,在不发布任何清偿通知的情况下,携款跑路,严重侵害持卡消费者的合法权益。更有不法商家利用预付费消费模式,吸收大量消费者办卡资金,然后携款潜逃。
基于数字人民币智能合约技术(Smart contract),消费者使用数字人民币支付费用之后,资金将会冻结在数字人民币账户内,每一次上课再进行扣款,当出现问题需要退款时,平台可以实现未消费金额的快速退款。不同于传统的账户管理模式,数字人民币预付式消费平台可以对单笔资金进行管理,它通过数字人民币底层技术,实现预付资金“一笔一清、一课一释”,从而保证消费者的资金安全;对于商家而言,该平台也能起到消除消费者疑虑,提升消费信心的作用。据了解,智能合约是区块链的一种核心技术,具有自动化、去中心化、不可篡改、可执行性等特征,运用计算机代码将智能合约写入区块链,就能按时完成和执行成功一份网络合约。简单来说,是将智能合约写入计算机系统中,在特定的条件下,该合约能自动化执行。通俗来说,智能合约就是一种把我们生活中的合约数字化,当满足一定条件后,可以由程序自动执行的技术。我们的生活中处处充满着合约,就好比你跟我做了一个约定,我们订好了奖惩措施,但由于种种原因可能没法履行其中的条款,出现了无法履约的情况,而在进入赔付环节,往往会出现毁约,失约,耍赖的情况,最后弄得有理说不清。但是如果我们把约定通过代码的形式,录入区块链中,一旦触发约定时的条件,就会有程序来自动执行,这就是智能合约。
天使投资人、互联网专家郭涛在接受媒体采访时表示,预付式消费领域恶意诈骗、圈钱“跑路”等乱象不时发生,严重损害了市场的健康发展,暴露出预付卡监管法律制度不健全、行政部门监管存在盲区等弊病,而数字人民币有望从根本上解决不法商家“卷款跑路”问题。
另外,在国家层面尽快出台相关法律法规,健全日常监管协调机制和风险处置机制。从源头完善发卡制度,采取先备案审核、后发行模式,对发卡机构资质加强审核评估,建立并公开信用评估系统。建立定期报告制度,要求发卡机构每年发布包括资产总额、净利润、预付金管理等在内的年度报告,监管其经营情况。
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