文/孟永辉

金融与科技的融合正在进入到新阶段。如果我们将互联网金融时代的「互联网」与「金融」两种元素的融合看成是一种简单相加的话，那么，现在这个阶段的「金融」与「科技」之间的融合更像是一种深度而又彻底的新进化。同理，如果我们将互联网金融时代的金融进化看成是一场由外而内的改造的话，那么，现在这个阶段的金融进化，更像是一个由内而外的深度蜕变。

这种现象的一个最为直接的体现就是玩家们对于用户的看法和认识。在互联网金融时代，玩家们仅仅只是将用户看成是一种收割对象，为了获得流量，无所不用其极。如今，玩家们更多地思考的是，如何让金融科技更好地为用户服务，如何更好地回归实体。当流量不再是被收割的对象，而是成为了被服务的对象，金融与科技的深度融合正在进入到全新的发展阶段。

可以预见的是，当「金融」与「科技」深度融合，一个全新的时代将会开启。由此，金融行业将会发生一场深度而又彻底的改变。对于任何一个想要在这样一个新阶段有所作为的玩家们来讲，把握这场进化的内在规律，并且找到应对之策，或许才能真正成为金融科技新未来下的佼佼者。

金融本身正在发生一场蜕变

尽管互联网金融的玩家们一直都在扛着改造金融的大旗，但是，他们真正给金融行业带来的改变，或许仅仅只是局限在金融产品的销售渠道上。反过来看，我们与其将互联网金融玩家对于金融行业的这种改变看成是一种改造，还不如将此看成是玩家们获取流量的方式和手段。因此，从本质上来看，金融行业的内在在互联网金融时代是没有任何改变的。

这似乎也昭示着互联网金融仅仅只是在流量红利和资本红利业已存在的时候有效，一旦红利已过，一旦它的获取资本和流量的价值不再，那么，它必然会被扔进废纸堆里。后来，当有关互联网金融的监管上演，我们看到的是，曾经光鲜亮丽的互联网金融平台开始黯然失色，开始不断退场。互联网金融从曾经众星捧月般的存在，变成了一个避之不及的存在。

互联网金融之所以会遭遇如此的境遇，其中一个很重要的原因就在于，金融本身并未发生改变。于是，当金融与科技结合的新大门开启，我们看到的是，一场以金融行业的深度改造为主导的新蜕变开始上演。

金融的元素开始被新元素所取代，金融的环节开始被重塑和再造，金融的产品开始被颠覆和创新。可以说，一场深度而又彻底的蜕变，正在金融行业发生和上演。经历了这样一个阶段的发展之后，金融行业将不再是我们所认为的那个传统意义上的金融，它将会进入到一个全新的发展阶段。

金融功能正在发生一场蜕变

当金融本身开启一场全新的蜕变，随之而来的是，它的功能和作用开始一场深度而又彻底的改变。以往，我们谈及金融，通常会和投资、理财等传统的功能联系在一起。可以说，在互联网金融时代，金融的传统功能被发挥到了极致。

如今，一场基于金融本身的新变革开始上演。其中一个最为直接的影响就是，金融的功能和属性正在发生一场深度而又彻底的变革。仅仅只是单一的投资、理财等传统的金融属性业已无法满足金融回归实体，回归产业的需求，金融必然需要蜕变出新的功能和属性，才能真正找到新的发展方式和方法。

可以预见的是，如果一家金融机构还仅仅只是将自身的功能单纯地定义为单一的投资、理财的属性，它是无法真正做到回归实体，回归产业的。这并不仅仅只是因为金融与科技的深度融合所决定的，而是更多地由金融行业所连接的外部的行业所决定的。对于金融所服务的实体经济和实体产业来讲，它们不再仅仅只是单一地需要一种产品和服务，而是更加需要的是一种综合性、全链路的产品和服务。

如果金融依然还仅仅只是停留在原有的功能和属性上，如果金融依然还仅仅只要投资和理财，那么，它是无论如何都无法做到回归实体，回归产业的。对于金融玩家们来讲，找到适合这样一个全新的发展背景下的新功能，并且以这样一种新功能来找到回归实体，回归产业的正确方式和方法，才能真正让金融行业的发展进入到一个全新的阶段，彻底挥别互联网金融时代的迷雾。

金融与科技的关系正在发生一场蜕变

一直无法找到金融与科技之间的正确关系，其实是我们看到那么多的金融物种，之所以会陷入到死胡同里的关键原因所在。当金融行业的发展进入到新阶段，特别是当金融与科技的融合方式开始从由外而内，转变成为由内而外，我们看到的是一场有关金融与科技关系的重塑为主导的新发展开始上演。

从本质上来看，金融与科技的这样一场关系的蜕变，其实是以重塑金融的主导地位，让科技回归工具本身为代表的。需要明确的是，金融与科技之间的这种关系的重塑，不是基于营销层面上的，而是基于触发金融本身的变革的层面上的。

笔者认为，金融与科技的关系正在发生的这样一场蜕变，更多地是在模糊金融与科技之间的界限，更多地是在实现金融与科技的融合，而不仅仅只是一味地将金融与科技进行简单相加。当金融与科技的关系开始了这样一场蜕变，它们将不再是以往那种泾渭分明的关系，而是变成了你中有我，我中有你的新关系。

我们不妨可以大胆地预测，未来的金融公司，或许就是一家科技公司，而未来的科技公司，同样可以具备更多的金融属性。金融与科技将会实现一种深度融合，由此，我们不仅可以开启金融行业发展的新时代，同样可以开启科技行业发展的新时代。

结语

以往我们看打那么多的金融物种之所以会无可避免地走入到死胡同，其中一个很重要的原因在于，金融本身并未改变，金融的外在并未改变，金融与科技结合的方式并未改变。当金融行业的发展进入到全新的发展阶段，特别是当金融行业不再是传统意义上的金融行业时，我们需要意识到这种新蜕变。只有这样，我们才能找到适合这样一个新阶段的发展新方式。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。每日一文，长期专注行业研究，提供深度思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。