文 | 周天财经

周天财经 原创出品

爆发在初春的疫情打乱了经济机器的运作节奏。

餐饮、旅游、零售等消费行业受到冲击；交通受阻，工厂复工、农业生产也都面临人手短缺、用工昂贵的问题。

当业务循环被打断，企业纷纷谋求外部「输血」以解决现金流困境。猛增的业务需求下，中国的金融机构们也迎来了一次不期而至的严峻考验。

金融机构如何协调员工的远程办公？如何在线上为个人以及企业办理业务？银行如何在需求增多时确保风控质量，既不大水漫灌，也不捂紧钱袋子？

解题的关键点，指向了科技转型。疫情检验着金融机构智能化、数字化的程度，也在倒逼不少金融机构加速科技布局。

周天财经注意到，2019 年底登陆纽交所的金融壹账通，在近期面向金融机构推出了多项科技解决方案，提升金融机构的运转效率。透视金融壹账通（OCFT.US）给出的「解题思路」，我们或许可以窥见未来的产业图景。

01 全链路的需求，需要全方位的解决方案

实际上，金融业一直是科技创新的试验田。

花旗在 1978 年时就发起 ATM 革命，西蒙斯的「大奖章」基金，靠复杂的数学模型和程序化执行，在 90 年代末就开始跑赢大盘，高盛则在最近几年标榜自己是科技公司。因为数据密集，变现路径清晰，新技术也往往先在金融业率先落地。

但凡事也有两面，因为其对合规与业务稳定的高要求，金融业对新技术的大规模应用往往十分审慎。

人工智能、大数据、云计算等技术都在加速发展的背景下，中国金融机构，特别是地位最重的银行业，并没有及时在数字化、智能化上做出跟进。

疫情放大了这种短板。当金融机构也都因为疾控原因，员工呆在家里远程办公的时候，它需要的远不止是员工要能在线上顺畅交流，更需要能够在线上「展开业务」。

正如金融壹账通首席战略官戴可所说，「对于金融机构而言，远程办公并不是简单等同于线上的沟通交流，真正考验的是一家金融机构整体线上化运营和全在线服务能力。」

「不能像平时那样头疼医头、脚疼医脚的打科技补丁，而是需要前中后台的全流程、全在线无缝对接和畅通运转。」戴可表示。

非常时期全链条的需求，需要全方位的方案才能有效解决。而金融壹账通推出的解决方案，意义也在于此。具体来说，它包括了智能办公、智能营销、智能风控、智能产品以及智能运营五大方案，并包含了 12 项具体产品。

先来看智慧办公，疫情凶猛，员工远程办公是企业在当下最直接、最迫切的问题。金融壹账通整合了快乐平安、知鸟等智能办公平台，扩容即时通讯、直播、线上课程和培训等功能，支持企业远程办公能力，据了解，在 2 月 11 日一家保险公司利用知鸟平台的学堂直播功能，单日场次近 17000 场，观看人数 245 万，在线峰值 70 多万人。

内部沟通顺畅后，金融壹账通提供了名为 SAT 三位一体的智能营销解决方案，疫情之下，SAT 模式能够与保险及健康产品组合，提升金融机构的营销服务能力。一家大型国有银行在上线了线上诊疗后，客户的日均停留时长提升了 20%。

随着业务进展到中后台，金融壹账通在智能风控、智能产品以及智能运营等解决方案中的「硬科技」应用也更加深入。

以智能风控为例，壹账通为金融机构提供了智能进件、智能贷后、电子凭证、智慧合约和线上清收工具，帮助金融机构全面升级无纸化线上业务流程，优化智能风控能力。其中，应用了区块链技术的智慧合约云平台，能够有效推进合同走完「最后一公里」，不至于因为不能面签而导致停滞不前。

还有像智能产品方案中的智能存款产品，能够为银行提供端到端一体化的互联网存款业务服务，某地方城商行零售存款项目负责人表示，在疫情期间一个月内增加了日终存款余额 12 亿，新增电子账户数 13000。

而在智能运营解决方案中，则包含了智能外呼机器人 +AI 智能坐席、金融云、以及智能理赔等产品，旨在增强金融机构的服务能力，确保业务高效平稳运行。

综合来看，金融壹账通在疫情期间整合的智能产品，涵盖了金融机构从前端的获客、营销，中端的风控、产品，以及后端的系统运维、经营管理的全业务链路。五套方案紧密衔接，并且针对疫情期间所出现的一些特殊场景进行了重点优化，比如对办公系统的承载能力进行足量扩容、以及搭建智能金融超市用以纾解中小微企业的经营危机。

在这一过程中，金融壹账通与 B 端用户的链接也变得更加稠密，发展到了业务、数据、技术、基础设施等多方面多类型的关联交互关系。

02 疫情放大短板，也放大优势

企业服务是慢生意，金融壹账通能够在短时间内就整合出全面的解决方案，显然也并非一日之功。

壹账通的前身是平安集团的金融科技解决方案部门，随着能力打磨成熟，开始对外输出进行平台化运作。也因此，金融壹账通从成立伊始，就定位为金融科技云服务平台，向金融机构提供技术应用和相关业务服务，这在独角兽级的金融科技企业中并不常见。

如果放大到企业服务领域，阿里云、腾讯云也都和壹账通一样，依循的是「由内而外」的发展轨迹，即先是满足集团内部需要，然后外部化，包括亚马逊的 AWS 也有类似的成长路径。如果细加分析的话，会发现这类企业有一些共同特点。

首先是在长期研发投入中形成的技术实力。

这些公司无不通过多年在研发上的巨资投入，率先在技术能力上构筑起商业壁垒。金融壹账通在日前发布的 2019 年度财报显示，其在 2019 年研发费用高达 11.47 亿元，对照其目前 23.28 亿元的年营收规模，重研发投入构成了壹账通的技术底色。

现代经济增长理论告诉我们，技术进步与知识积累是促进经济增长的重要因素，美国经济学家布莱恩·阿瑟也在著作《技术的本质》中提出，「技术是经济的一种表达」。技术研发的重要性不言而喻。

微观上对于一家企业来说，科技研发或许不会像市场、营销那样直接地作用在业绩表现，在短期内就与竞争对手拉开差距。但研发投入所提升的，是企业的「硬实力」，当外部环境发生剧烈变化，行业进入到变革期的时候，只有「硬实力」领先的企业才能快速响应、抢占先机。

另一点就是，这类企业往往是「抢跑者」，能够在赛道还没有成型时就提前卡位，最终享受到行业增长的红利。金融壹账通为例，截至 2019 年底，壹账通拥有 3707 家客户，是中国所有科技云服务平台中客户数量最多的企业。客户涵盖中国 6 大国有银行及 12 家全国性股份制银行，以及 99% 的城商行和 52% 的保险公司。

最新财报显示，金融壹账通 2019 年营收同比上涨了 65%，第三方客户（即平安系外）收入同比增长 107%，优质客户数达 473 家，新增 252 家，翻了一倍还多。

阿里云则在中国公有云市场占据近 50% 的市场份额，和亚马逊 AWS，微软 Azure 并称 3A。至于 AWS，贝佐斯也曾在去年不无炫耀地表示，「我们有 7 年的时间都没遇到旗鼓相当的对手，简直难以置信」。

如果要解释这一现象，或许要归结于，它们的诞生就来自于超前于行业的需求——平安的科技转型、阿里和亚马逊的高算力要求等等，而在实践中碰撞出的新需求、新数据又对其发展形成了正向反馈，最终，一步快，步步快。

机会留给有准备的人。等到时代机遇也开始显露出模样，像金融壹账通和阿里云这类企业也就拥有更好的身位。

当我们回到金融机构数字化的产业图景上，也就不难理解，为什么金融壹账通能够如此迅速的做出反馈——疫情是放大镜，放大短板，也能放大优势。

金融机构的数字化本就是大势所趋，根据奥纬咨询的预测数据，未来 5 年中国金融机构在技术上开支将保持每年 20% 以上的增速，在 2023 年将达到 4008 亿元，疫情将加速这一进程。

对此，金融壹账通董事长兼 CEO 叶望春给出的展望是，「从长期来看，我们非常乐观」。

03 让金融血液携带更多养分

近日以多个省市开始下调疫情应急响应等级为阶段性标志，可以看到疫情的态势正在逐步得到缓解，帮助企业恢复生产，尽快恢复经济活力，将成为关乎长远的「第二战场」。这场仗，我们输不起。

那么，金融业在这场战争有多重要？我们可以肯定地说，金融业是最重要的，没有之一。

打个比方的话，疫情中断掉了正常的生产活动，好比人的血液流动变得阻滞，五脏六腑自然缺乏养分供给，手脚也变得冰凉，但是起码短期内功能还是完备的，医学上讲是没发生「器质性损伤」，现在我们就处在这个阶段。

国家用雷霆手段遏制住了疫情蔓延，下一步的关键，就在于用各种手段，恢复血液的正常流动——金融的融通作用就在于此。外部输血也好、体内造血也罢，从银行、保险到信托、证券全都责无旁贷，必须抓紧行动起来。

金融机构的表现，决定了这场战争的成败。即便退一步说，它也将直接影响机体的恢复速度。

对金融机构进行有效迅速地科技加持，就是在让血液中携带更充足的养分、让血液的流动更加充分，这对于社会机体的有序运作，将发挥巨大的杠杆作用。

从这个角度来说，金融壹账通（OCFT.US）在疫情之下拿出的科技工具箱，不但是对产业数字化进程的加速，同时也有着独特的社会价值。

没有一个春天不会到来，相信疫情的大考终将揭过，而科技加持下更加茁壮的中国金融业，也将守护下一次春暖花开。