金融虎讯 3月19日消息，总部位于捷克的捷信(Home Credit)是中国历史最悠久、活跃于东欧和亚洲的消费贷款机构之一。在受冠状病毒疫情重创影响并导致2020年大幅亏损后，捷信正寻求扭亏为盈。近日，捷信集团报告称，2020年亏损5.84亿欧元(约45.3亿元人民币)，不过，下半年净利润为3500万欧元(约2.7亿元人民币)。捷信集团CEO声称，2021年肯定会盈利，不是大规模盈利，但会盈利。另一方面，今年以来，捷信旗下捷信消费金融董事长Ondrej Frydrych和CFO王涛已接连离任。据金融虎APP了解，去年捷信消金总经理一职由Ondrej Frydrych代职，目前该职位疑似空缺。

捷信2020年在华新增用户166万：96%通过数字方式获得

捷信集团将2020年的5.84亿欧元亏损归咎于冠状病毒（COVID-19）大流行，但表示下半年盈利，预计今年将再次盈利。捷信集团在下半年录得3500万欧元的净利润，而上半年则录得6.19亿欧元的净亏损。

据报道，2020年下半年捷信集团贷款需求增加，第四季度贷款申请比第二季度增加23%，达到1380万。去年第四季度，捷信贷款再次上升，其旗下九个市场的分支机构平均每天发放4.79万笔贷款，约为每两秒发放一笔贷款，而去年第二季度平均每天发放39,600笔贷款。但贷款规模较小，平均规模减少一半，为450欧元，平均期限从20个月降至9个月。

“考虑到许多人所承受的金融压力，我们发放了更少、更少和更短期的贷款。相当正确的是，我们的贷款帐面现在明显变小了，这反映了我们市场风险的增加，尽管到今年年底，我们所有地区的新贷款都有增长。”。捷信表示，由于封锁、消费减少、更严格的承保标准和促进小额贷款的战略的影响，2020年以恒定汇率计算的新增贷款比2019年减少了49%。该集团的净息差从2019年的15.5%降至2020年的13.9%，因为它专注于向更好的借款人提供贷款。

风险成本从2019年的8.6%攀升至2020年的12.9%，不良贷款(逾期90天的贷款)从2019年的5.6%上升至2020年的6.4%。再次，下半年有明显的改善，第一季度的减值损失为18亿欧元，但下半年仅为6亿欧元，年化风险成本从第一季度的17.8%降低到第二季度的6.8%。

贷款覆盖率在第一季度有明显提升，从7.3%上升到12.2%，第二季度仅小幅上升到12.6%。不良贷款覆盖率从2019年的130.6%提高到2020年的197.3%。在一定程度上，通过推动数字化，捷信的运营费用同比减少了13.2%，至16亿欧元，运营费用同比减少了25%。截至2020年底，该集团拥有9100万注册用户，增长30%，其中52%是数字内容。

在一些地方，客户现在可以通过扫描二维码自己申请循环贷款。2020年，中国有超过15万家零售店转变为这种自助服务模式，2020年新增用户166万。在中国，96%的新客户是通过数字方式获得的。在俄罗斯，捷信开始在该国领先的社交媒体网络运营的支付平台VK Pay中试点贷款。

捷信的资本状况依然稳健，权益与净贷款之比从一年前的14.2%升至2020年底的15.3%。

“我们在2020年下半年实现了盈利。交易量增加。成本在运行率基础上下降，这是我们不同销售渠道数字化的结果。风险成本也下降了，”捷信集团首席执行官吉恩-帕斯卡·杜维耶萨特(英文名：Jean-Pascal Duvieusart)在电话采访中表示。“关键的一点是，新冠肺炎已经过去了，这是关键的感觉。”

“捷信的运营模式仍具有弹性，可以像我们在2020年那样迅速调整，以应对不断变化的环境。我们已经为新冠肺炎后的环境重新调整了我们的业务，并相信随着全球市场回到正轨，我们也将继续反弹，”捷信集团首席执行官Jean-Pascal Duvieusart说。

杜维耶萨特见证了这家消费贷款机构的一个过渡阶段。该公司于2019年取消了在香港的IPO计划。去年，受新冠疫情影响，该公司的贷款组合从202亿欧元缩减至127亿欧元，总资产减少30％至185亿欧元。他表示，要恢复到这一水平将需要两年时间，而要恢复到2019年公布的4亿欧元的净利润水平也将花费相似的时间。

由捷克商人Petr Kellner的PPF集团控制，捷信集团将中国和俄罗斯视为其最大的业务市场。它也存在于印度，印度尼西亚，菲律宾，越南，哈萨克斯坦，斯洛伐克和捷克共和国。

杜维耶萨特表示，市场再次增长，但没有一家能脱颖而出。“2021年肯定会盈利，不是大规模盈利，但会盈利。”。他补充称，公司计划进行更多数字化等投资。

杜维耶萨特认为：“世界还不清楚这种流行病，但经济趋势正在改善。数字化正在帮助它适应。因此，即使出现封锁，如果经济向前发展，我们也能够赢得客户。”

捷信消金今年两名高管离任 总经理职务疑空缺

据金融虎APP了解，今年以来，捷信集团旗下在华运营的捷信消费金融有限公司(简称:捷信消金)已有两名高管离任。2月1日和3月12日，捷信消金发布的两则公告披露，董事长Ondrej Frydrych和首席财务官王涛分别在2月8日、2月28日离任。

公告信息显示，捷信消金于2021年2月8日通过股东决议，Ondrej Frydrych自2月8日起不再担任公司董事长职务。在拟任董事长的任职资格或监管部门核准前，由Vladimir Nyc代为履行董事长职责，代为履职期限不超过相关监管规定。捷信消金CFO王涛于2021年2月28日离任。关于新拟任的首席财务官，捷信将在获得监管部门相关任职资格核准后及时公告。

需要指出的是，上述高管变动距去年10月1日捷信消金总经理Roman Wojdyla离任仅过了数月的时间。当时，Roman Wojdyla离任后，即由Ondrej Frydrych代为履行总经理职责。从公告信息来看，截至目前，捷信消金的总经理一职目前疑似已处于空缺状态。

捷信消费金融成立于2010年11月10日，唯一股东即为捷信集团，是首批四家消费金融试点公司之一。截至2019年末，捷信金融是权益规模和资产规模最大的消费金融公司。截至2020年6月末，捷信集团总资产为225亿欧元，服务超过1.35亿的客户，同时拥有8100万手机客户端注册用户。

企查查信息显示，当前，捷信消金的法人、董事长仍为Ondrej Frydrych，还尚未进行工商变更。3月12日，捷信消金因一起“借款合同纠纷”被列为“被执行人”，涉及标的金额3317元。

近半年投诉量激增1万余条 去年上半年净利5300万元

作为在华市场的老牌消费金融巨头，捷信消金近年来也是消费者的重点投诉对象之一。据黑猫投诉数据显示，当前，有关捷信金融的投诉量高达4.5万余条，近半年来激增近1万余条(去年9月中旬为3.5万余条)，大多均是因为“利息过高、服务费和催收”等问题。

今年1月，据捷信发行的捷赢2021年第一期个人消费贷款资产支持证券公告披露数据显示，截至2020年6月末，捷信金融在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，311个城市。截至目前，捷信金融在中国已服务5,600万客户，同时拥有4,500万手机客户端注册用户。

截至2020年6月底，捷信金融总资产为877.82亿元，所有者权益为113.63 亿元，注册资本为人民币70亿元，2020年1-6月，营业收入为75.54亿元，净利润0.53亿元，新增贷款发放量约为182.72亿元，贷款余额为773.62亿元，资本充足率为12.03%，不良贷款率为3.77%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为11.19%。

通常捷信金融通过发放商品贷获客，随后再向客户提供不同的产品，比如捷信惠购、自主支付消费贷、日常消费分期等产品。自主支付消费贷是捷信金融在中国市场开展的主要业务之一，主要运营模式为选取在其系统中有优良借贷记录的客户优先推荐，主要通过交叉销售方式，向特定客户群体发放贷款。在申请阶段，客户可以通过捷信金融的手机客户端自主申请贷款。此外，捷信金融通过创新金融科技布局数字化转型，构建“线上+线下”深度融合的创新型消费模式，不断加强手机客户端和互联网平台建设，进一步丰富销售渠道。

据悉，捷信金融收入主要由两部分构成，一部分是利息收入，即依据贷款合同约定，向客户定期收取的贷款利息收入。贷款利率会根据市场水平、产品类型等因素的不同而进行调整。另一部分是向客户收取的相关费用，费率视单笔贷款具体情况而定，在捷信金融进行促销等市场活动时可能予以减免。在捷信金融的生态系统中，非信贷类产品（包括但不限于分期商城相关业务）也能创造辅助收入。(凯文)