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小米金融事件背后,警惕互金征信被滥用!

2019/5/26 19:19:00

  上周,多位小米金融用户发帖投诉,正常还款却被通知逾期上征信,该事件将小米金融推到风口浪尖。

  针对此事,小米金融在第一时间发布说明并道歉。5月15日,小米金融官方微博发布消息称,“昨日小米金融用于和民生银行对接系统因故出现异常,导致少量用户的还款信息未及时更新,我们已第一时间发现并解决问题,在30天内根据实际还款情况更新正确信息,由此给用户带来的困扰,我们深表歉意!”

  

  商业评论注意到,在“黑猫投诉”和“聚投诉”网站中,涉及正常还款却被征信逾期的投诉多达十几条,且全部在2019年5月14日之后。由此基本可以判断,“被征信逾期”的情况与小米金融说法一致,即小米金融与民生银行对接系统故障所致。

  对此,新华社发表评论称,“当用户像爱护眼睛一样爱护自己的信用记录,企业怎能对重大失误如此轻描淡写?小米金融,解决问题还是实在点好。”

  小米金融事件并非个例。互金商业评论注意到,有网友投诉,还清贷款仍被上征信,因平台原因逾期也被上征。

  “被征信逾期”并非个例

  5月16日,有网友在“黑猫投诉”发起投诉称,其2017年9月29日在苏宁消费金融贷款7000元,分12期还款已还清,期间没有发生逾期,但2019年2月份在买房向银行申请贷款发现,征信记录显示上述7500元贷款中有500元没有偿还,上征信四个月成为银行关注对象。

  向苏宁方面反馈,对方承诺最最晚3月初解决,直到5月14日,本人买车申请贷款当场被拒,原因是上述贷款已被5次上征信,对于已交的5000元定金,车商方面不同意退还。目前,苏宁给本人发来一份表格,让按照他们的说法处理;不过,对于本人造成的损失,苏宁不愿意承担。

  

  根据该网友上传的截图显示,5月16日,其已填写《苏宁消费金融有限公司个人信用报告异议申请》,截至5月20日,苏宁客服中心回复该网友投诉“安排核实处理,请您耐心等待”。

  如果苏宁消费金融给客户上征信是意外,那么玖富万卡和元宝E家给客户上征信,则显得有点无视客户利益。

  5月27日,孙先生在聚投诉发帖投诉称,玖富和潍坊银行违规上征信。具体情况为,还款当日系统升级,导致无法正常还款,造成逾期一天,要求撤销不良征信记录。

  

  5月15日,网友在黑猫投诉发帖投诉称,本人2018年6月在北京昊园恒业租房,2019年4月被通知搬家,原因是中介没有给房主付租金,“黑中介”诱导本人在元宝E家贷款,由于房子还没有到期,黑中介说不用再还款,他们让元宝E家给处理,不会影响征信。然而,本人查询后发现,征信出现问题,联系元宝E家无人接听,黑中介也找不到负责人。

  

  互金商业评论注意到,上述网友反馈的问题并非个例,在新浪微博、聚投诉、黑猫投诉上,大量有关元宝E家合作长租公寓暴雷,退租之后仍被贷款问题。

  不上征信就不受影响吗?

  互金商业评论在百度搜索“口子网”显示有很多网站,例如口子网、好口子网、找口子网排名靠前,以好口子网为例,该网站将口子分为芝麻分、大额度、查征信、银行贷、信用卡、等类型,并标注贷款平台额度、期限,以及是否上征信。另外,网站还有网贷教程,社区交流等板块。

  

  不上征信就可以放心撸贷吗?这个事情可没你想的简单。对大多数人来说,买房一般都会选择贷款。想要申请房贷,银行首先要查你征信,其次要对房子进行评估并办理抵押手续。只要征信有疑点,即使首付比例很高,贷款审批一样会卡住。

  值得注意的是,虽然很多现金贷没有接入征信,但只要资金来自金融机构,就可以通过合作机构上报征信。另外,即使现金贷平台没有接入征信,但你只要点击申请,无论最终是否通过审核,是否提取现金,现金贷平台都会查询你征信。

  5月15日,张女士在聚投诉发帖投诉称,本人急需办理房贷,但征信报告显示蚂蚁借呗有笔贷款未还,事实贷款已还完,银行要求提供结清证明,其自5月9日与蚂蚁金服沟通,直到15日银行仍未收到结清证明,期间三次电话询问进展,但蚂蚁借呗客服一直回复“请耐心等待”。

  

  根据投诉描述,从9号到15号,蚂蚁借呗5天时间未开出结清证明,这只能说明一个问题,那就是蚂蚁借呗不重视这件事。因为这件事对公司没有影响,也不会给公司创造利润,不被重视也就在情理之中。对蚂蚁借呗无关紧要,但对贷款买房人而言,这事关人生大事,正因如此,上述网友才会一遍又一遍的催促蚂蚁借呗。

  类似的情况还有很多,互金商业评论注意到,多个网友在聚投诉和黑猫投诉,电信翼支付旗下甜橙金融不给开具结清证明。其中,武女士5月20日在聚投诉投诉称,因为办理房贷,5月9日致电平台要求开结清证明,客服回复3-7个工作日,但直到5月20日,甜橙金融仍未开出结清证明。

  

  事实上,不仅借过网贷会影响银行审批房贷,即使没有从网贷平台借款,只要平台查询你征信,一样会影响银行审批贷款。

  近日,郑先生向互金商业评论反馈,贷款中介和银行客户经理在收取其贷款服务费的情况下,银行第一依然未通过其贷款申请,原因是其个人征信多次被网贷平台查询。无奈之下,中介要求其存入余额宝2万元,并开出资产证明,进行第二次贷款申请。截至发稿前,郑先生的房贷还未通过审批。

  开结清证明很复杂吗?

  事实上,开结清证明难的不止蚂蚁借呗和甜橙金融。互金商业评论在聚投诉搜索“结清证明”,包括银行、消费金融公司、现金贷平台都有类似的投诉。在百度搜索“结清证明”,也有很多吐槽案例。

  这不得不让人想一个问题,那就是贷款机构开结清证明很复杂吗?要不然怎么答应好好的,却迟迟不给开结清证明呢?

  答案让人有些失望。互金商业评论无意中发现,网商银行“网商贷”支持在线申请证明。结清证明自助申请流程显示,在贷款结清的情况下,用户可随时申请贷款结清证明,如下图:

  

  网商银行可以在线开具结清证明,消费金融公司,现金贷平台就不可以吗?即便暂时不支持在线开结清证明,是否应该提高工作效率,给客户更好的服务和体验呢?


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