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O2O业务一败涂地,放贷2500亿的度小满能为百度扳回一城?

2018/11/2 23:28:00

O2O业务一败涂地,放贷2500亿的度小满能为百度扳回一城?


最近,百度的新闻有点多。

10月15日,百度外卖正式更名为“饿了么星选”。这也意味着,百度外卖正式退出历时舞台。公开资料显示,2017年8月24日,饿了么正式宣布收购百度外卖。今年4月2日,阿里巴巴、蚂蚁金服以95亿元全资收购饿了么。值得注意的是,百度外卖在2015年下半年正式拆分独立,李彦宏曾高调表示要拿200个亿支持O2O的发展。

今年上半年,腾讯《一线》报道称,百度旗下糯米影业已被作价2亿美金卖给百度系公司爱奇艺,百度糯米影业相关团队也已于近期调整,而百度O2O相关业务的主要资产也基本被拆分完毕。值得注意的是,李彦宏曾放出豪言,“将在3年内对糯米业务追加投资200亿元人民币”。

这也意味着,百度在团购、外卖等O2O业务上彻底败下阵来,成为美团点评、饿了么的“陪练生”。

10月31日,百度公布了2018财年第三季度未经审计财报。 数据显示,本季度百度营收282亿元,同比增长27%,净利润124亿元,同比增长56%;非美国通用会计准则下,净利润67亿元,同比增长47%。

百度在财报中称,得益于搜索(百度推广)、信息流(资讯中插入广告)和人工智能新业务的显著增长,百度三季度表现强劲。

11月1日,2018百度世界大会·度小满智能金融论坛召开,度小满金融CEO朱光表示,目前度小满已与50多家银行和消费金融公司合作,已累计放款超2500亿元,为合作伙伴创造累计超50亿元收入,不良率低于业界平均值。

互金商业评论注意到,百度Q3财报之所以表现突出,除百度的“三驾马车”之外,还有爱奇艺的业绩的突飞猛进,以及度小满金融快速发展的结果。据探长读财报道,爱奇艺曾用1元开通会员钓鱼,默认勾选自动续费,让很多用户遭受损失。相比而言,度小满金融稳扎稳打,旗下5块业务齐头并进又相互支持。

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有钱花

商评君注意到,有钱花产品包括信用贷款(满易贷、尊享贷、小期贷)、教育分期、 房抵贷,以及医美分期。其中,教育分期几次遭遇商家跑路,医美分期因为‘套路贷”之后市场冷静。相比而言,信用贷款是有钱花主力产品。

商评君发现,虽然有钱花小额信贷相比微粒贷起步较晚,但在综合费率上两家平台基本在同一水平之上。其中,有钱花的综合费率在18%左右,而微粒贷日费率0.02%至0.05之间也在18%左右。

遗憾的是,度小满金融遭遇高管“震荡”。自媒体“馨金融”10月18日报道称,据知情人士透露,分管消费金融业务线的度小满金融副总裁黄爽已提交离职申请。而这距百度金融拆分为独立公司,更名度小满金融不过半年时间。

百科资料显示,黄爽是国内消费金融最早一批实践者及管理者。曾任陆金所执委,分管产品中心和产品运营 中心。2016年6月20日,黄爽加盟百度,任百度总裁。

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度小满理财

互金商业评论注意到,目前度小满理财主要有活期理财(类似余额宝)与基金理财。此外,还有主要对接券商的炒股工具,但该产品是一个类似炒股工具股市通。值得注意的是,一方面,当前货币基金已跌破3%,且用户主要集中在余额宝、理财通上;另一方面,由于当前股市暴跌,基金普遍狂跌20%以上。由此来看,当前度小满理财没有拳头产品。

事实上,百度金融(度小满金融前身)也曾发力理财业务。从最早的万能险产品、影视众筹,再到后来的“百金交”。

公开资料显示2016年7月15日,百度发起设立西安百金互联网金融资产交易中心(以下简称“百金交”)宣布正式开业。之后,百度金融相继推出“百盈”、“百富”、“百安”三个系列产品,产品期限包括32天、42天、181天,预期年化收益率达到6%。

2016年年底,百度“”该系列产品被指资金去向不明。其产品资料显示,本项目募集资金100%投资于转让方(西安春禾资产管理有限公司)认购金融资产所产生的收益权。值得注意的是,西安春禾资产管理有限公司的法人代表正是朱光度小满金融CEO。

百度钱包

商评君注意到,百度钱包聚合了度小满理财、生活服务(消费、转账、充值、还款),有钱花,以及度小满支付。与支付宝、微信扫码支付不同,度小满支付与有消费场景的商户合作,包括完美世界、河狸家、山东航空、加油宝、华为、中粮我买网、e袋洗等商家合作。

不过,百度钱包在第三方支付市场交易份额的占比很小。7月5日,易观发布的的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2018年第1季度》数据显示,支付宝市场交易份额占比53.76%,腾讯金融占比38.95%,而百度钱包只占比0.27%,排在壹钱包(中国平安旗下)、联动优势、易宝、快钱之后。

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金融科技

度小满金融科技产品主要包括反欺诈产品、信用产品、验证类产品,以及智能催收产品。其官网宣称,百度技术基因注入算法模型,百度大数据覆盖中国95%网民,提供一站式解决方案。

事实上,目前国内有很多金融科技企业,包括芝麻信用、同盾科技、品钛、量化派、百融金服等企业。但截至目前,度小满在金融科技领域的知名度并不高。

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云帆平台

云帆平台是度小满金融推出消费金融开放平台,其合作对象为金融机构,其合作模式分为机构100%出资和联合出资,完成对借款人的放贷,双方共同提供完整贷款服务,贷款服务平台是有钱化。

由此来看,云帆平台是有钱花的资金提供方。显然,“弹药充足”的有钱花已不愁没有资金,反而对流量更为饥渴。商评君注意到,有钱花不仅获得百度的流量支持,还在影视剧中插播广告,去贷款超市获取流量。

综上不难发现,度小满金融目前最核心的业务是有钱花,其次是潜力较大的金融科技业务。但度小满金融能不能为百度扳回一局还不好说,从目前的情况来看,度小满金融布局完善,虽然经历波折,但未来值得期待。

截至发稿前,度小满金融CEO朱光向财联社记者表示,度小满金融暂无上市计划,但未来仍会持续融资。未来,我们将会更多以参股持牌金融公司的形式布局。朱光表示,参股并不是为了控制,而是为了更深刻理解金融本质。

事实上,百度金融除度小满金融之外,还是百信银行的第二大股东。公开资料显示,百信银行是首家获批的独立法人形式的直销银行。其中,中信银行持股70%,百度公司持股30%。

公开资料显示,百信银行是首家获批的独立法人形式的直销银行。2015年11月,中信银行与百度公司宣布宣布筹备,2016年12月30日获得银监会批复,2017年8月15日获得银监会批复开业,直到2017年11月18日正式开业。

商评君注意到,百信银行主要有三块业务,分别是财富管理(银行理财、保险理财)、消费金融(消费贷款),以及企业金融(供应链金融、聚合支付、商户钱包,以及行业存管)。

9月20日晚,中国互联网金融协会在“登记信披”平台公布25家存管银行“白名单”,其中就包括百信银行。截至目前,全国已有34家银行进入存管银行“白名单”。商评君注意到,入围存管“白名单”之后,百信银行发力存管业务。根据百信银行近日披露的数据,目前已与7家网贷平台合作,其中小赢网金暂未上线全量存管。


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