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互联网金融寒冬,简普科技逆市上涨原因有三点

2018/8/29 22:45:00

春江水暖鸭先知,互联网金融市场的复苏来得比所有人预期都要快。

8月27日,融360旗下上市公司简普科技交出二季度财报,各项收入同比大增。二季度,简普科技营收4.90亿元人民币(7410万美元),同比增长91.6%,环比增长46.1%,毛利润同比增加85.3%至人民币4.31亿元。

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漂亮的财务数字得益于信用卡业务的强劲增长,第二季度信用卡业务收入同比大增356%,是简普科技摆脱亏损的最大功臣。另外,天机大数据风控业务表现也极其出色,带动广告、营销及其他服务收入同比增长159%。

简普科技定位为移动金融智选平台,为个人消费者和小微企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务,业务范围涵盖贷款、信用卡与理财,以及提供金融信息服务。最核心的商业模式是帮助持牌金融机构推荐金融产品,如贷款、信用卡等,再获得佣金。二季度,金融推荐服务收入4.41亿人民币,同比增加86.2%,在整体营收中占比高达90%。

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事实上,今年上半年金融大环境不算好,在去杠杆化的大背景下,在线信贷的行业监管政策趋于严格,与此同时,部分P2P平台出现暴雷潮则对整个资产端产生了影响。不过,简普科技却实现了逆市上涨,在我看来主要原因有三个:

1、不碰资产的开放平台模式。

简普科技坚持“不碰资产”,不吸储不放贷,不做贷款、理财等业务,而是帮助用户发现更有价值的金融服务产品,做中立平台,这一模式让它具有足够强的抗风险能力:

一方面,不需要依赖任何一颗“大树”,进而避免出现趣店过度依赖蚂蚁金服被解约这样的风险,据融360|简普科技联合创始人兼CEO叶大清介绍,其金融客户现在十分分散,没有绝对的头部客户。不将鸡蛋放在一个篮子里让简普科技有了很强的抗风险能力。

另一方面,走绝对开放独立的平台模式,让它可以整合一切可以整合的资源,实现连接的目的,它不依赖任何一个巨头平台,绝对中立,理论上来说可以跟几乎所有企业合作,一边整合碎片化的流量和数据,一边整合分散的金融产品和服务,做好连接人与钱的生意。

通过开放它可以获得最低成本的流量,降低金融机构的获客成本,同时享受互联网金融行业的所有红利,小贷业务遇到压力,但信用卡在增长,信用卡不行了会有新的金融服务,因为金融本身是刚需,在金融行业持牌管理的趋势下,行业回归到有序发展同时稳定增长。叶大清认为,金融在线化是大势所趋,这对于跟线上金融市场一起增长的简普科技来说意味着增长空间:

“一方面越来越多人习惯从线上获取金融服务,传统金融机构对线上金融也愈加重视;另一方面,随着网上行为数据的积累,大数据分工和AI技术也将成为金融发展的动力之一。”

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2、及时布局信用卡形成增长驱动。

金融产品五花八门,从理财到贷款到基金到信用卡到消费金融再到保险,简普科技虽然是金融赋能平台,然而却没有眉毛胡子一把抓,聚焦到重点品类。今年以来,P2P暴雷潮出现,简普科技没有受到任何影响,与其合作的平台也没有一家暴雷,我们没有理财推荐服务,我们只有评级服务

简普科技此前重点推荐的金融产品是贷款,今年重点布局信用卡业务,相对于美国等发达国家而言,中国信用卡市场十分不发达。2016年,美国人均持有2.9张信用卡,这是中国2016年一季度人均持有信用卡数量(0.3)的十倍左右。随着消费升级的潮流,越来越多用户会拥有信用卡,瞄准这一趋势,简普科技重点布局信用卡业务。二季度,简普贷款推荐成功数量为2120万单,同比增长11.0%;信用卡推荐成功160万张,同比增长167%,信用卡业务成为新的增长驱动。信用卡推荐服务收入为1.491亿元,比去年同期增长了356%;推荐服务带来的信用卡开卡量为150万,比2017年同期增长约275%;每张信用卡开卡费用从2017年同期的73.66元增至99.47元。

3、用好大数据和AI技术做好金融服务。

看上去做垂直金融搜索的简普科技跟去哪儿有些相似,都是垂直搜索引擎(事实上去哪儿创始人庄辰超也是融360早期创始人),不过,叶大清对“罗超频道”强调,两者实质上不一样,去哪儿做的是流量分发,简普科技不只是做流量分发,还有数据、业务和技术的整合。看上去简普科技是矿石贩子,实质上干的却是炼矿的生意,将矿石进行分练再炼出钢铁,数据和流量是原材料,技术是炼矿工具,金融机构就是最终的买矿客户。

因为开放,简普科技可以整合各种数据,以及AI技术,再将其包装为产品给用户和机构提供服务,比如融360大数据研究院会定期发布贷款等行业报告,给用户和机构提供参考。再比如大数据风控产品“天机”,这是融360|简普科技在2015年率先推出的一站式大数据风控系统,尝试运用大数据、AI等技术解决机构数据分析、信用管理、风险评估等难题,目前已与600余家金融机构合作,包括银行、消费金融公司及小贷公司等金融机构。

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很多人有疑问,相对于BAT等巨头,简普科技的技术和数据优势是什么?答案是开放和专业。

因为开放,简普科技可以整合更多数据源,拥有自有金融业务的平台虽然有想要开放技术的意愿,不过却很难让金融机构放心,毕竟大家有竞争,反过来,这些平台想要拿到金融机构的数据也不容易。反而是简普科技,不碰资产,与金融机构只有合作而不是竞合关系同时存在。

在技术层面,简普科技同样基于开放模式,底层AI技术与语音、图像等领域的头部玩家合作,金融大数据相关的AI技术则应用自己的专业优势,引入高端人才来自主研发。此外,简普科技还整合第三方优质的技术服务商来给其金融客户提供服务,事实上,“天机”就是一个各种第三方智能风控技术的集大成者。

如今,简普科技通过开放整合数据和技术,给金融机构服务的产品“天机”只是应用于风控,未来,基于这样的思路,简普科技还可以给金融机构在营销、反欺诈、产品定制甚至客服等领域提供更多智能服务,帮助他们更好地拥抱金融在线化趋势的同时,获得价值。在我看来,这也是简普科技未来最大的想象空间。


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  • 罗超

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