互联网

5万亿庞大规模背后,现金贷市场却是一地鸡毛

2017/12/21 11:10:00

对于现金贷来说,2017年无疑是悲喜交加的一年,短短几个月时间里,现金贷从“盛夏”转眼进入到了“寒冬”,过山车式的变化让这个极具潜力的市场变得千疮百孔,从业者面对日渐收紧的监管政策叫苦不已,监管者看着乱象丛生的市场频频发力。眼看着2017就要过去,在新的一年里的现金贷还会像如今这般纠结、矛盾么?

根据此前央行的数据统计,在我国有近5亿人享受不到消费信贷业务,而现金贷刚好填补了这一块空白,因此现金贷一经出现,其市场规模便迅速扩张,目前现金贷的市场存量规模已经达到约600亿~1500亿左右,而其潜在市场规模更是高达4~5万亿元。庞大市场的诱惑力,吸引来了众多资本注入,据统计,全国范围内提供现金贷业务的平台至少有2000家,仅北京、上海、深圳、厦门、杭州这五个地区的平台数量就高达600多家。可见面对上千亿、上万亿的市场,很多人都不愿错过这个赚钱良机。

不过,虽然市场规模巨大,但是现金贷的监管却并没有想象中的完善。就像当初P2P刚刚出现一样,春风乍起的现金贷市场中,暴力催收、裸贷、校园高利贷等乱象开始频繁出现;过度竞争和畸形发展也带来了种种问题。而由于监管空白,直至乱象造成了一定的社会影响时,相关监管政策规范才开始逐渐下发。虽然如此,仍是有不少现金贷平台铤而走险,打擦边球,整个市场也在一种“闷声发大财”的氛围中继续发展,然而随着趣店的赴美上市所引起的现金贷“原罪”讨论,让监管开始痛下杀手。仅一个月内,监管部门就连发三份规范文件,监管风暴席卷了这个“表里不一”的市场。

在11月22日的《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》、12月1日的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、12月8日的 《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》逐一下发后,属于现金贷的监管整治终于正式开始了。从开展现金贷业务的资质到现金贷平台的催收方式,从36%的利率红线到相关牌照的申领,监管规范文件都作出了详细的规定。

而在政策规范中,“牌照制”无疑是对现金贷市场影响最深的一项。据相关数据统计,截止目前,市场上共有网络小贷牌照249张,除此之外持有消费金融牌照的有26家,由此可见,未来能合法合规开展现金贷的持牌机构不超过275家。这相对于全国范围内至少2000家现金贷平台的数量来说,差距甚大。现金贷持牌经营已经是板上钉钉,就目前的市场形势来看,现金贷平台或将面临大面积淘汰。

由于现金贷业务的特殊性,未来从事、开展现金贷业务的只能是消费金融公司和互联网小贷公司。而在监管不断加强收紧的影响下,牌照也将现金贷平台生存的重要标准,就如同P2P银行存管、ICP备案一样,成为了合规经营的“标配”。这场监管风暴或许会把现金贷拉下暴利的风口,但回归普惠金融本质、安全靠谱的市场才是更多人追求的。


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