互联网

现金贷上演“生死劫”遭最严厉监管

2017/11/30 13:49:00

近段时间以来,“现金贷”可谓是阴霾笼罩。

11月21日晚间,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》。通知表示,由于部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患,自即日起,各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司,禁止新增批小贷公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

一纸紧急叫停互联网小贷牌照发放的监管文件,开启了现金贷行业整治大戏。


什么是现金贷

由于尚无监管文件对现金贷给出统一定义,这里就从现金贷的模式、金额、期限多角度进行定义。

模式:现金贷指利用互联网线上渠道进行获客、信用审查风控并线上发放的无场景、无指定用途、无抵押的小额贷款。特指直接打钱进入银行账户,借款到期日前进行还款的行为过程。而对于借款人未获得资金,诸如消费分期等不计入现金贷,Paydayloan(发薪日贷款)即为一种典型的现金贷类型。

金额:现金贷大多为放款快速的小额贷款,指借款金额小于1万元的个人信贷。

期限:现金贷大多借款利率高,借款期限以短期为主,因此定义现金贷业务的借款期限不超过6个月。

现金贷的贷款额度普遍偏小,由以往的以万为单位下降至以千甚至以百为单位,且不需要真实的交易作为基础,只能通过高利率来覆盖高企的坏账率,直接突破了36%的贷款利率上限。

在这样的情况下,互联网金融原本的服务实体经济的普惠功能被歪曲,再加上暴力催收等问题造成的事件产生了恶劣的社会影响,引来监管、舆论的关注和责怪就不足为奇了。

在业内人士看来由于P2P网络借款立法已趋完善,监管部门可能会把注意力转移到问题渐趋严重的网络小额贷款身上,加强对其立法监管。而在实现合规健康发展之前,现金贷行业无可避免要经历一番阵痛。


富民投资网有话说

在富民投资网小编看来,互联网金融行业的核心竞争其实一直以来都是资产端的竞争,优质的资产端是P2P平台在市场竞争中取胜的关键,对于现金贷而言,看似非常赚钱,但是潜在的风险也是不可估量,“一旦大量用户恶意逾期,坏账率翻倍,那么以前赚的钱,就要全部吐出来。

所以,着眼于资产端的建设,才是平台发展的重中之重。富民投资网自2014年成立起,以安全可控的车辆质押为开端,所有质押车辆存入平台公司专有车库进行管理,如借款人未能按时还款的情形,平台将会通过诉讼、拍卖、变卖等法律流程进行抵质押物处置变现,来保障投资人的权益,成立三年来,平台历史兑付率100%,所有用户资金零损失,在中原市场也有着较高的声誉。

总的来说,目前现金贷这块正面临着国家最严厉的监管,鉴于目前政策不明朗,所以富在这里也提醒广大投友们对于一些才上线不久的现金贷业务,年底又大规模推广的平台,大家还是谨慎一点投资,或许明年初的兑付压力会非常大。


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